金融是國民經濟的血脈，關系著中國式現代化建設全局。多年來，中金公司以國家發展戰略為引領，以做好金融“五篇大文章”為己任，以綜合金融服務支持實體經濟高質量發展，以履行社會責任為擔當，為構建更加繁榮穩定的經濟社會貢獻中金力量。今年正值公司成立30周年，“中金公司CICC”推出“金融向實”專欄，追尋項目足跡，近距離展現中金公司和中金人不斷提升服務實體經濟成效、助力經濟高質量發展、切實服務國家戰略的工作成果。

本期內容：溫暖陪伴，共創價值——中金財富買方投顧轉型之路。

破題——開啟買方投顧轉型新時代

周一上午的深圳，中金財富證券總部辦公室內一片忙碌景象。電腦屏幕上，K線圖與組合凈值曲線實時刷新，線上會議間里，來自全國各地的簽約客戶財富顧問正在分享策略觀點。這樣的線上晨會已成為每周一的例行安排。“與簽約客戶的財富顧問保持一定頻率的溝通是必不可少的。”財富顧問團隊成員介紹道，“畢竟他們站在離客戶最近的位置。”

與投資者并肩而行，提供有溫度、易觸達、全陪伴的解決方案，提升客戶獲得感，是中金財富一直秉持的買方投顧理念。2019年，中金財富率先發力買方投顧轉型，摒棄依賴流量費、銷售返傭的傳統路徑，構建了一套基于賬戶視角、追求長效價值、覆蓋精細化客戶需求的買方投顧服務體系。繼推出“中國50”專戶服務后，2020年，千元起購的“公募50”向大眾敞開懷抱，讓買方投顧服務惠及更廣泛的客戶群體。

2019年，“中金財富”品牌正式啟用，開啟買方投顧轉型

“‘公募50’的收費僅來自客戶投顧費，以客戶的資產保有量（AUM模式）作為目標和機制的核心，保證與客戶利益的一致性。”“公募50”業務團隊成員解釋道，“我們的第一要義是幫助客戶厘清楚真實需求：是側重長期規劃，還是偏好主題賽道？是為子女教育儲備，還是為退休生活鋪路？當目標具象化，配置就有了精準坐標，跳出‘單只基金是否盈利’的局限視角，聚焦整體賬戶的合理回報。”

轉型并非一蹴而就，而是步步為營的體系創新：“微50”“股票50”“ETF50”等產品的相繼問世，推動服務模式從“產品銷售”向“全生命周期的顧問服務”轉變。全光譜的投資產品線，覆蓋高凈值客群到大眾投資者，以差異化服務破解投資痛點，為不同風險偏好、資金屬性的客戶定制資產配置方案。

躍遷——千億規模書寫共贏答卷

2025年7月，中金財富買方投顧迎來歷史性時刻：保有規模突破1000億元，累計服務超40萬人次，提交了一份與投資者共贏的亮眼答卷。

始終以“投資同路人”的視角與客戶并肩，中金財富多款投顧產品已成長為投資者信賴的選擇：截至2025年6月，聚焦個人客戶交易資產買方投顧解決方案的“ETF50”，累計簽約客戶超6.3萬人次，簽約客戶ETF保有規模較去年同期增長291%；“公募50”也在2024年跨越百億臺階，保有規模穩居行業前列。

中金財富策略會

回望“公募50”走過的五年歷程，迭代升級的腳步從未停止。產品今年更是斬獲由中國證券報主辦的“第三屆基金投顧金牛獎”的重磅大獎——“基金投顧機構金牛獎”。業務團隊坦言，“‘公募50’的成長之路不是出道即巔峰的爽文劇本，事實上，在前三年，我們的規模都不算大。”

從管理型投顧的“一鍵跟投”到建議型投顧的“個性化方案”，從多元組合推薦到場景化投資引導，從線上線下投資全流程的細節打磨，到投前投后一站式的投顧陪伴……這不僅是‘公募50’的成長軌跡，也是中金財富始終以客戶需求為先、夯實“投”的硬實力和“顧”的軟實力、探索投顧業務的優質客戶體驗的縮影。

陪伴——專業與溫度護航投資路

數字化轉型是中金財富提升金融普惠性與財富管理質量的核心引擎。打開中金財富app，“金智投”“金慧診”等工具為投資者構建起全天候智能服務矩陣：前者以“定投紅綠燈”直觀提示低位加倉時機，解決“何時投，投多少”的決策難題；后者則通過全面的持倉診斷分析，破解“有人賣、沒人管”的行業困局。支撐起這兩大工具的，是中金財富自主開發的智能中樞——RITAS買方投顧平臺，它讓數萬客戶得以同時獲得“千人千面”的個性化服務。

在2024年中金財富1018發布會上，“金慧診”賬戶診斷服務面世

除了技術賦能，中金財富還構建了多層次的投教服務體系：通過“中金財富”公眾號的深度投教文章、“中國50云會客廳”的直播對話、“財富萬家行”的社區沙龍及“青少年財商訓練營”的線下互動等形式，將專業配置理念、市場熱點解讀與生活化場景結合，用深入淺出的語言讓客戶充分感受到專業陪伴。

“財富萬家行”“防非進校園”等線下活動

在長期服務客戶的過程中，中金財富總部財富規劃團隊成員深刻體會到，建立合理的投資預期，看似是最基礎的投資常識之一，其實也是最核心的投資心法。“往往最樸素的道理，卻最經得住時間的檢驗。我們特別欣慰的是，在財富顧問的持續陪伴下，越來越多的投資者真正接納了這個理念，正慢慢在投資中褪去急功近利的心態，越來越從容地收獲時間沉淀的復利價值。”

創新——特區精神賦能普惠使命

2024年，中金財富與中金香港共同成為首批落地跨境理財通業務的券商，跨境產品保有量位居行業前列。基于堅實的全球資產投研能力，中金財富持續完善多資產、多市場、跨地域的全球資產配置能力，立足買方視角，在助力更多投資者把握全球投資機遇的同時，更以金融實踐譜寫中國財富管理業務“引進來”與“走出去”的生動實踐。

2025年，深圳經濟特區迎來成立45周年紀念日。在中金財富證券總部辦公室里，同事們討論著這座城市變化的日新月異：高樓拔節生長、獨角獸企業崛起、前海自貿區掛牌、超級總部中心規劃落地……這一切無不體現著深圳的“活力”和“速度”，而“敢闖敢試”的特區精神，早已從城市基因滲透到投顧團隊的業務實踐中，驅動著他們，持續追求投顧服務模式的優化和升級。2025年，在“公募50”業務團隊中，有成員已經在中金公司工作了十多年。她想起幾年前她面試一位同事時，對方談起想加入這份事業的原因：“我的父母剛經歷P2P爆雷，畢生積蓄打了水漂。因此我想，如果能通過專業能力幫大家管好錢袋子，不讓這樣的悲劇重演，該多有意義。”那一刻，“普惠金融”從文件里的關鍵詞，具象成了普通人對“安穩”的渴望。普惠金融的戰略背后，正是千萬個這樣的“小家庭”對財富安全的樸素期待。團隊成員感慨地說：“身在中金，我個人的成長不再是一條孤獨的軌跡，而是與家國情懷緊密連接。在這里，我找到了個人奮斗與國家發展同向而行的完美契合點。”